数字难民如何足不出户进行跨境交易

数字难民如何足不出户进行跨境交易

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背景介绍

本文创作于 2024 年 10 月，如果您是在较久之后阅读，文中内容可能已发生变化。若文章对您有所帮助，欢迎使用我的 OCBC 推荐码：XCKV37JB。每次推荐都会为我带来一些收益，也能激励我继续更新此类内容，帮助更多人。感谢您的支持！🙏

由于国内的外汇管制，跨境资金的进出并不如想象中那么简单。然而，拥有一个境外银行账户，尤其是新加坡银行账户，可以极大简化跨境资金的流动。新加坡作为全球重要的金融中心，提供了资金的全球流通便利。拥有这样的账户，您可以更轻松地进行外币支付、投资美股，或从境外收入中提取资金。除此之外，您还可以借助新加坡银行账户来开通和激活DeepL API、Wise、Apple ID 新加坡区、以及诸如长桥证券、盈立证券、Saxo Bank等投资平台的账户。

如果您正在阅读这篇文章，您可能已经意识到拥有新加坡银行账户的种种好处。因此，这里不再赘述这些优势，而是直接介绍操作流程。

以跨境投资为例，整个流程如下：

  1. 开户：首先，您需要在OCBC 银行（华侨银行）开立一个新加坡的境外银行账户。这是进行任何跨境资金操作的基础步骤，借助新加坡的金融优势，您的资金在全球范围内的流动将更加灵活和便捷。
  2. 激活账户：开户之后，您需要通过国内的实名制银行账户进行第一次资金转账，以完成 OCBC 账户的激活。这一步骤是账户正式启用的关键。
  3. 低成本转账：账户激活后，您可以通过熊猫速汇（PandaRemit）等汇款服务来进行后续的资金转账操作。相比传统方式，这种方法能够显著降低转账费用。
  4. 出/入金操作：当您的资金到达 OCBC 账户后，您可以通过银行的出入金服务，将资金转移到其他投资平台账户，如长桥证券（Longbridge），以实现进一步的资金运作。

1. OCBC 开户步骤详解

1.1 什么是 OCBC？

OCBC，全称Oversea-Chinese Banking Corporation Limited，是新加坡第二大银行，成立于 1932 年，具有悠久历史和强大的国际金融实力。与一些虚拟银行不同，OCBC 是一家正规的大型国际银行。更多信息可以参考维基百科中的华侨银行。

从 2023 年起，OCBC 开始允许中国大陆用户通过 App 直接开立银行账户，并会将银行卡寄送至您的国内地址。这是首家支持中国大陆用户足不出户零门槛开户的正规银行。

1.2 开户前的准备

在申请 OCBC 账户之前，您需要准备好以下材料和设备：

  • 身份证：用于身份验证。
  • 护照：确保您的护照具有 NFC 功能，这有助于加快开户流程。
  • 手机：建议使用 iPhone，因为 iPhone 在开户过程中的成功率相对较高，步骤也较为简单。

1.3 使用 App 开户流程

您可以通过 OCBC 官方 App 完成开户申请。注册过程可能有三种不同结果：

  • 秒开：注册后立即收到开户成功的短信通知。
  • 秒拒：系统立即拒绝您的申请。
  • 静待审核：需要等待数个工作日才能得知审核结果。

以下是一些在开户过程中，大家可能会遇到的常见问题：

1. 手机号可以使用国内号码吗？

可以。国内手机号是支持的，您能够正常接收来自 106 通道的短信。当然，您也可以选择使用境外手机号，两者都可以顺利完成验证。

2. 银行卡的邮寄地址可以填写国内吗？

可以。银行卡可以通过邮政寄到国内，您只需将地址用拼音填写，并附上您的手机号码，以便邮局在投递时能联系到您。

3. 税务识别号是什么？

对于大陆居民，税务识别号即为您的身份证号码。在开户过程中，您需要填写这个号码用于税务申报和记录。

4. 就业信息如何填写？

请根据实际情况如实填写。如果您填写的就业信息与实际情况不符，可能会导致您的申请被拒绝。例如，如果选择“无业”或自雇且工资较低，可能会触发系统的额外审核甚至直接拒绝。

1.4 更多详细步骤

如果您需要进一步了解开户的详细过程和截图说明，可以参考本文最下方提供的网页链接，以获取完整的注册指南。

2 激活账户

在成功开户OCBC华侨银行账户后，需在一个月内完成账户激活操作。具体步骤是：使用同名银行账户向OCBC华侨银行账户汇入至少1000新加坡元（SGD）。此步骤的目的在于验证账户所有者的身份，确保符合银行的反洗钱和实名制政策。

注意事项

  • 不要使用非同名账户（如第三方转账工具熊猫速汇等）进行首笔转账。因为OCBC明确要求首笔汇款必须来自与账户同名的银行账户，用于身份验证。
    激活账户后，可以使用第三方工具如熊猫速汇等进行后续转账操作。
  • 在选择手续费支付方式时，建议选择双方承担（SHA）。这样国内的汇款手续费通常在70~80元人民币左右。
  • 由于中转银行会收取额外手续费（SGD），实际到账金额可能不足1000 SGD。为了确保到账金额足额，建议汇款金额至少为1030 SGD。
  • 汇款后，通常两个工作日内款项会到账。

关于新人奖励的常见误区

  • 辟谣：即使不填写邀请码，仍然可以获得15 SGD的新人奖励。

各家银行费用比较

不同银行在汇款到OCBC华侨银行时的汇率差异较小，主要区别在于电报费和中转费等费用的不同。以下是中国大陆主要银行汇款到新加坡OCBC华侨银行的费用比较，供参考选择最适合的银行进行打款和激活操作。

从总费用的高低来看，依次排名如下：

  1. 工商银行（费用最低）
  2. 建设银行
  3. 招商银行
  4. 农业银行
  5. 中国银行（费用最高）

具体费用详情如下：

  • 建设银行：总费用为：80CNY + 20SGD ≈ 187.5元人民币
  • 招商银行：总费用为：125CNY + 20SGD ≈ 232.45元人民币
  • 农业银行：总费用为：55.87SGD ≈ 300元人民币
  • 中国银行：总费用为：45CNY + 135CNY + 30SGD ≈ 339元人民币

因此，综合各家银行的手续费和电汇费用，建议根据自己的使用习惯，选择费用较低且服务较为便捷的银行完成账户激活。

如果您需要更详细的操作截图或具体步骤，可以参考下方的链接获取更多信息。

3 转账

账户激活后，为了解决传统银行跨境汇款手续费高的问题，例如从中国大陆汇款至新加坡OCBC华侨银行等，市面上逐渐涌现出许多互联网汇款平台。其中较为流行的包括 Wise 和 熊猫速汇。这些平台的单次汇款手续费约为 80 RMB 左右，相较于传统银行渠道更为划算。

第三方平台的汇款原理

这些第三方平台的汇款流程大致如下：

  • 从大陆汇往境外：汇款人首先将人民币汇至平台在国内的银行账户。
  • 平台操作：平台根据其汇率将人民币兑换成境外币种，然后再将资金汇至境外指定的银行账户。

虽然平台的汇率通常稍高于银行汇率，但差别不大。而相比之下，第三方平台的手续费显著便宜，成为吸引用户的重要原因。

在众多平台中，Wise 因为是国外公司，使用体验也较好。但本文重点介绍的则是 熊猫速汇 这一平台。

熊猫速汇简介

熊猫速汇（Panda Remit）成立的初衷是为海外华人提供安全、便捷且价格合理的汇款服务，旨在让国际汇款如同给家人发送微信红包般简单。其优势在于：

  • 便捷性：相比传统通过网银进行跨境汇款，熊猫速汇的操作流程更加简洁，且到账速度快，通常在30分钟内到账。
  • 全球覆盖：支持从中国大陆汇款至全球各地，以及从境外汇款回中国大陆，覆盖范围非常广。
  • 快速到账：本文中通过实际操作测试，15分钟内到账，远远快于传统银行渠道。

单笔汇款额度

  • 单笔汇款最高额度为 4.9万元人民币，这对于个人日常汇款需求基本能够满足。

安全性保障

安全性方面，熊猫速汇的英文名称为Panda Remit，是由Wo Transfer (HK) Limited 运营的跨境汇款平台，受到了红杉资本的投资，并持有MSO牌照（香港持牌货币服务商牌照）。其法律服务由国际知名律所金杜律师事务所提供，因此在资金安全上有充足的保障。

此外，熊猫速汇还与支付宝和微信紧密合作：

  • 用户可以通过熊猫速汇APP进行操作。
  • 也可以在支付宝和微信小程序中搜索“熊猫速汇”直接使用，进一步提升了使用便捷性。

推荐码与支持

如果本文对您有所帮助，欢迎使用我的熊猫速汇推荐码：7TATFB。通过此推荐码注册，每成功一笔交易，您将帮助我获得一定收入，而这些收入将用于维护文章更新，帮助到更多有需求的人。感谢您的支持！ 🙏

更多详细操作截图及流程，可以参考文末链接提供的资源。

通过本文的介绍，希望您对如何通过熊猫速汇完成跨境汇款有了清晰的了解。如果您对国际汇款有进一步的疑问，欢迎随时与我联系。

4 出入金与长桥证券

在讨论具体的出入金操作之前，首先要介绍一下长桥证券，这是一个近年来逐渐热门的香港/新加坡持牌券商，背后有阿里的背景支持。长桥证券的终端产品——longbridge-terminal，不仅界面友好，而且操作便捷，尤其适合新手用户。

长桥证券的开户门槛较低，尤其适合有外币投资需求的投资者。下面将详细介绍长桥证券的开户流程及其当前的十月优惠活动，帮助你更好地了解这一平台。

长桥证券是什么？

长桥证券是一家专注于港股和美股投资的券商，特别适合希望进入全球市场的投资者。相比国内的A股交易，港股和美股有其独特的优势，而长桥证券凭借以下特点吸引了众多用户：

  • 无存量投资要求：开户时不需要提供任何其他券商的账户证明，非常适合新用户。
  • 低手续费：开户并绑定新加坡的OCBC账户后，入金实时到账，免除了传统券商高额的中转行费用。
  • 便捷的操作体验：由于背靠国内互联网公司，长桥证券的界面设计直观简洁，适合国内用户操作习惯。
  • 丰富的投资工具：平台提供了美股、港股、美元货币基金等多种金融产品。比如其美元货币基金近期年化收益超过5%，操作方便，卖出T+3确认。

十月优惠活动

对于新用户，长桥证券在2024年10月推出了特别的优惠活动，只需满足一定的入金条件，即可享受终身免佣等多重优惠。以下是具体的活动内容：

首次净入金金额 优惠内容
SGD 1,800 港美股终身免佣
SGD 3,400 额外赠送 SGD 72 股票现金卡

这意味着如果你首次入金达到了SGD 1,800，就可以获得终身免佣的优惠，未来每笔交易只需支付平台费，而不用支付常见的佣金费用。若入金达到SGD 3,400，还可以额外获得SGD 72的股票现金卡，进一步降低投资成本。

特别提示：这些优惠仅适用于新用户，且需通过指定注册链接进行开户。

新加坡区开户链接（邀请码 AUKTVZ）

开户流程

  1. 点击注册链接：使用此链接进入开户页面，填写基本个人信息。
  2. 提供身份验证：上传护照等身份信息。
  3. 绑定银行账户：建议绑定新加坡的OCBC账户，能够实现实时无损入金。
  4. 入金并享受优惠：按照优惠要求进行首次净入金，享受终身免佣等活动优惠。

为什么选择长桥证券？

除了十月的优惠活动外，选择长桥证券的优势还包括：

  • 全球化投资渠道：可以方便地投资港股、美股，享受全球优质公司的增长红利。
  • 资金安全与监管：长桥证券受香港、新加坡两地金融监管机构的严格监管，保障资金安全。
  • 费用透明：长桥证券交易费用低廉，特别是终身免佣的优惠大大减少了投资者的交易成本。

出入金方式

在长桥证券的操作中，入金和出金流程简单便捷，常用的方式有以下几种：

  1. DDA（eGIRO）入金：类似于香港的FPS，实时到账，适合新加坡本地账户操作。
  2. PayNow扫描入金：通过PayNow二维码扫描，快速完成入金操作。
  3. Swift电汇：适合海外用户的电汇方式，可能需要2-3个工作日，可能产生中转行费用。

投资建议与替代方案

对于一些不希望直接参与港股、美股的投资者，也可以考虑购买美股基金或通过国内券商账户投资场内基金。这类基金的风险较低，且投资门槛较低，适合小额投资者。部分基金如纳斯达克100ETF、标普500ETF在国内的银行APP或支付宝等渠道都可以方便购买。

此外，如果你持有国内证券账户且有50万资产，也可以通过港股通购买港股，不过可选择的标的会比境外券商少。

长桥证券通过其便捷的开户流程、低廉的交易费用及丰富的产品线，成为了众多港股、美股投资者的优选平台。特别是十月期间推出的终身免佣活动，极大地降低了投资者的成本。如果你对全球市场感兴趣，并希望寻找一个高效、费用低的投资平台，不妨考虑通过推荐链接注册开户。

0 参考材料